菲律宾央行发布第1214号通告：扩大反金融账户诈骗法调查权，《数据隐私法》不再阻碍账户信息查询

通告明确，《银行存款保密法》（共和国法第1405号）、《外汇存款法》、《修订非股份储蓄与贷款协会法》以及《数据隐私法》的相关规定，均不阻碍BSP对涉诈金融账户的调查。CAPO可调查涉嫌参与钓鱼、资金骡账户与社工诈骗等活动的账户。

启动查询需由主管机关（包括相关政府部门或执法机构）提出正式请求，并附具宣誓陈述与相关交易记录；随后BSP签发查询令，强制金融机构提供全部相关账户文件，同时禁止向被涉账户持有人披露。通告亦对出于未授权目的披露信息者规定刑事与行政责任。

在数据安全方面，向BSP请求信息的机关须先订有信息共享协议，并遵守包括加密、审计轨迹与限制访问在内的严格保密规程后方可传输数据。CAPO还可主动发起调查，并依《网络犯罪预防法》申请网络犯罪搜查令或保全令。金融机构须登记最多三个官方电子邮箱用于CAPO调查相关通信，未登记邮箱的来件不予受理，且发送至登记邮箱即视为送达。

该通告将在公布后15日生效。其合规含义有两层：一是金融机构须同步更新信息共享协议模板、加密与审计轨迹机制，以及官方邮箱登记与监控流程；二是表明《数据隐私法》在反诈执法场景下并非绝对屏障，合法授权的调查请求可穿透银行保密与数据隐私限制。对在菲经营的中资银行、支付机构与电子钱包运营商，应重估账户信息对外提供的内部审批与留痕要求。