中国支付清算协会印发《智能体支付应用自律公约》：在“了解你的客户”基础上探索建立“了解你的智能体”机制，压实持牌机构主体责任

《公约》所称智能体支付应用，是指会员单位利用大模型等人工智能技术，在用户授权的前提下，根据用户真实意思表示，使用智能体与电子商务等数字服务进行交互，发起和执行支付指令。智能体则被定义为感知环境、并主动采取行动以实现特定目标的软件系统。

协会有关负责人介绍，前期部分会员单位已开展智能体支付探索实践，但缺乏行业统一、可参考的标准规则。为落实《国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见》等要求，有序推进人工智能与支付清算行业融合发展，公约明确了开展智能体支付应用须遵守的原则及要求。

在智能体管理方面，《公约》要求会员单位基于“了解你的客户”进一步探索建立“了解你的智能体”（KYA）机制，同时加强与外部智能体开发者、服务提供者的合作风险管控，并压实持牌机构的主体责任；在用户保护方面，通过分级分类管理与交易限额直接压降“意外扣费”概率。

业内分析认为，当交易发起者从“人”变成“机器”，责任链条随之改写：争议焦点不再只是“这笔钱是不是本人付的”，而是“智能体有没有超出用户授权”。公约给出了行业统一标尺，但也提示业务权责划分、风险处置与消费者权益保护仍有模糊地带。值得注意的是，9月10日蚂蚁国际已宣布与Visa、万事达卡联手制定AI代理支付标准，境外支付网络与境内自律规则正在同一议题上并行推进。